解決中小企業(yè)"用錢荒" 代表委員熱議"利率市場(chǎng)化"

去年起，我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)一直被“用錢荒”所困擾，在這樣的情況下，銀行的巨額利潤(rùn)越來越受到社會(huì)關(guān)注和議論。今年兩會(huì)期間，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)成為各方人士的共識(shí)。如何能幫助中小企業(yè)走出用錢的困境？利率市場(chǎng)化改革將給中小企業(yè)帶來怎樣的影響？今日，編者匯集兩會(huì)代表委員的建議，與大家一同探討利率市場(chǎng)化改革這一熱點(diǎn)問題。

困境：中小企業(yè)面臨“用錢荒”

3月5日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶作政府工作報(bào)告時(shí)指出，今年要“深化利率市場(chǎng)化改革”。此前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在接受部分國(guó)內(nèi)媒體采訪時(shí)也提出要進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。

2011年，中小企業(yè)出現(xiàn)了“老板跑路”、“企業(yè)倒閉”等情況。據(jù)中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)最近發(fā)布的報(bào)告顯示：大部分中小微企業(yè)認(rèn)為從銀行貸款“非常難”或“比較難”，超過一半的中小型企業(yè)表示目前資金相當(dāng)“緊張”。不少依靠民間高利貸融資，民間高利貸月利率一般為5%-6%，最高的達(dá)到年利率120%，大大提高了中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，招商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，目前利率在很多產(chǎn)品上基本上都已經(jīng)放開，利率市場(chǎng)化還有兩個(gè)最后沒有放開的領(lǐng)域：一個(gè)是貸款的下線，第二個(gè)是銀行吸收存款利率的上線。其實(shí)最關(guān)鍵的是銀行吸收存款利率的上線，因?yàn)橛绊懙姐y行的經(jīng)營(yíng)成本。目前，中小民營(yíng)企業(yè)確實(shí)有很大的困難，銀行業(yè)在這方面相對(duì)來說小額貸款的利率也比一般的大中型企業(yè)略高一點(diǎn)。

代表、委員：逐步推進(jìn)改革進(jìn)程 使中小企業(yè)享受公平待遇

劉明康：需先放開貸款利率

全國(guó)政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康認(rèn)為市場(chǎng)化改革應(yīng)先放開貸款利率，而存款利率放開是最后一步。這是因?yàn)榇婵罾使苤迫绻砰_，涉及面會(huì)很廣，比如銀行監(jiān)管體系是否健全，如果機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的話可以靠提高利息來吸收存款，容易造成金融風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)各國(guó)都有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。因此存款利率放寬要非常慎重，要逐步推進(jìn)。貸款上限現(xiàn)在已經(jīng)基本放開，央行規(guī)定下限不能超過10%，下一步要放開的話應(yīng)該先放開貸款利率。

趙林中：從“存款利率”入手

全國(guó)人大代表、富潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席趙林中認(rèn)為，在資金收緊的環(huán)境之下，銀行信貸利率上漲較快，而存款利率盡管去年加過息，但仍維持在3.5%的水平，實(shí)際利率長(zhǎng)期處于負(fù)利率，利差不斷擴(kuò)大，達(dá)到了5%左右，而歐美國(guó)家銀行的利差普遍不足1%。這增加了銀行對(duì)利差的依賴，而不注重實(shí)際的金融服務(wù)水平提高。同時(shí)，一直面臨融資困難的中小微型企業(yè)在銀行難以融到資，即使融資也要付出相當(dāng)大的成本。他建議從“存款利率”入手，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

馬蔚華：推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革應(yīng)循序漸進(jìn)

全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華表示，利率市場(chǎng)化肯定是個(gè)加快的趨勢(shì)，也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。去年全國(guó)銀行存款比前十年的平均數(shù)降低八九個(gè)點(diǎn)，這也是因?yàn)樵阢y行的體制外，有一個(gè)比較活躍的、回報(bào)率比存款高的金融市場(chǎng)，吸收了資金。這部分錢在市場(chǎng)上交易，供需關(guān)系形成的利率可能更接近市場(chǎng)，而這本身對(duì)利率市場(chǎng)化就是一種推動(dòng)。

梅興保：使中小企業(yè)享受到公平待遇

全國(guó)政協(xié)委員、東方資產(chǎn)管理公司前總裁梅興保認(rèn)為，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，使中小企業(yè)公平的享受到金融市場(chǎng)的好處?，F(xiàn)在中小企業(yè)融資難問題迫使很多中小企業(yè)通過民間融資，甚至通過高利貸和內(nèi)部集資的辦法解決資金問題，他們的資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大企業(yè)大項(xiàng)目的融資。因此，應(yīng)該在目前銀行業(yè)利潤(rùn)較高的情況下，積極審慎地推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，使中小企業(yè)能夠享受金融市場(chǎng)的公平待遇。

名詞解析

什么是利率市場(chǎng)化？它是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平。實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。